把信贷担保业务常见法律问题浓缩为16个专题暨民法典实施三年最新规定及裁判观点解读专题研修班 （湖南&长沙） 课程背景
《民法典》及其配套司法解释自2021年1月1日实施以来，至今已经将近3年的时间。《民法典》的合同编、物权编、婚姻家庭编等很多内容相对《合同法》、《担保法》、《物权法》等有很大的变化，对信贷业务有深远的影响。但遗憾的是，由于受到疫情等因素的影响，很多金融机构截至目前并没有对《民法典》进行系统的学习。《民法典》实施近三年以来，随着大量案例的出现，对相关条文如何理解与适用变得越来越清晰。
《民法典》及其配套司法解释的相关规定尤其是关于担保的规定，对银行信贷业务影响深远，目前很多金融机构都开始重启民法典的相关培训。
为帮助信贷机构的从业人员更好的掌握民法典实施近3年以来法院的最新观点，以及更好的理解2023全国法院金融审判工作会议的最新精神，我们特研发本课程。在本课程中，主讲老师孙自通老师会根据《民法典》及配套司法解释的规定并结合2021年1月1日至今的最新司法案例进行详细讲解。
学员对象
适合商业银行信贷业务条线各部门的相关人员参加，包括信贷管理人员、风控人员、审查审批人员、法律事务部门人员、资产保全部门人员等，小贷公司、担保公司、典当行等类金融机构相关人员亦可报名参加。
开班时间、地点
时间：2023年11月9日-11日 地点：长沙
11月8日全天报到 共计三天
课程大纲
专题1：借名贷款的法律适用
1、借名贷款，能否要求名义借款人和实际用款人一起偿还？
2、出借人明知存在借名贷款还发放贷款的风险？
（1）2023全国法院金融审判工作会议关于委托贷款最新精神解读；
（2）民法典第925条解读；
（3）名义借款人以借名贷款抗辩，法院是否应当追加实际用款人参加诉讼；
（4）银行对借名贷款不知情的情况下，银行是否有权向实际用款人主张权利？
（5）担保是否有效？
3、借名贷款中的刑事责任问题
4、通过发放新贷款收回借名贷款，有何法律风险？
5、发现借名贷款，如何进行处理？
专题2：共同担保中需要注意的法律问题
1、如何理解担保？
2、担保无效的常见情形及法律后果？
3、共同担保的分类：共同物保、共同人保、混合担保；
4、担保代位权制度——如何理解第三人担保人承担责任后享有债权人对债务人的权利（民法典700条、新担保制度解释18条解读）；
5、债务人物保和人保并存时，实现债权顺序问题（民法典392条）；
6、同一债权存在多个第三方担保时，第三方代偿后能否相互追偿问题？——《九民纪要》56条、民法典392、699、700条，《新担保制度解释》第13条解读。
思考1：到底是相互追偿好还是不能相互追偿好？
思考2：如何在合同中对相互追偿问题做约定？
7、担保人受让债权人债权的法律效力？——《新担制度解释》第14条规定解读。
8、银行作为债权人在保证期间内向部分保证人主张权利，效力是否及于其他保证
人？——《新担保制度解释》第29条第1款解读。
9、同一债务有多个保证人，保证人之间能相互追偿，债权人未在保证期间内向部分保证人主张权利，其他保证人能否要求免责？——《新担保制度解释》第29条第2款解读。
10、银行作为债权人，放弃向部分保证人追索，其他保证人能不能要求免责？
11、银行作为债权人放弃债务人提供的物的担保，是否影响向其他担保人主张权利？
专题3：保证担保常见法律风险
1、什么是保证担保？
2、哪些主体不能做保证人？
3、一般保证与连带责任保证；
4、关于保证期间
（1）如何理解保证期间？——《民法典》692条和693条解读。
（2）保证期间约定不明时如何处理？——《新担保制度解释》第32条解读。
（3）未及时主张权利，保证期间届满的法律后果？——《民法典》693条规定解读
5、连带责任保证中保证债务的诉讼时效何时起算？什么时间中断？——《民法典》第694条
6、银行提起诉讼又撤诉的，能否视为在保证期间内向保证人主张过权利？——《新担保制度解释》第31条。
7、法院在审理保证合同纠纷时，需不需要对保证期间是否已经届满以及债权人有无在保证期间内依法行使权利依职权主动进行审查？——《新担保制度解释》第34条第1款解读。
8、保证期间届满，保证责任消灭后，保证人在“催款通知书”上签字，法律效力如何？——《新担保制度解释》第34条第2款解读。
9、差额补足函、流动性支持函等的性质认定及风险防范？——《新担保制度解释》第36条解读。
10、债务人破产，停止计息的效力是否及于保证人——新担保制度解释第22条解读。
专题4：房地产抵押业务中的法律问题
1、常见的抵押物有哪些？——《民法典》395条解读；
2、法律规定不能抵押的财产有哪些？——《民法典》399条；
3、违法建筑物抵押的法律效力；
4、登记在夫妻一方名下房屋，一方未经配偶同意擅自将共有房屋抵押，法律效力如何？——《民法典》311条关于善意取得规定解读；
5、当抵押遇见租赁——如何理解《民法典》第405条中的“已出租并转移占有”？
6、民法典关于带押转让的规定对银行信贷业务的影响——民法典406条。
7、顺位抵押法律问题
（1）同一财产抵押给两个以上债权人，清偿顺序分析；
（2）关于超额抵押问题；（3）顺位抵押的常见风险点分析。
8、共同抵押法律问题
（1）连带共同抵押、按份共同抵押、按序共同抵押；
（2）同一债权，多个抵押物时登记部门的通常做法；
（3）关法律风险分析。
9、房地一体原则
（1）如何理解一并抵押？如何理解“建筑物占用范围内的建设用地使用权”？
（2）仅办理土地使用权抵押，对于地上房屋是否一并抵押？已经建成但尚未完工的建筑物是否在抵押范围内？
（3）房地分别抵押时如何处理？——《民法典》第397条和417条、《新担保制度解释》第51条解读。
（4）房地一体原则在执行阶段的体现（5）典型案例分析
10、如何实现抵押权？
（1）担保物权实现三步曲；（2）抵押权实现的条件；
（3）抵押权实现的方式？——折价、拍卖、变卖；
（4）在合同中约定担保物权人有权将担保财产自行拍卖、变卖并就所得的价款优先受偿的，是否有效？
（5）担保物权的非诉实现程序——实现担保物权常见法律问题分析；
专题5：银担合作中的法律问题
1、如何理解反担保？
2、担保业务法律关系分析；
3、哪个合同是反担保合同的主合同？
4、担保公司与银行签订的保证合同被认定为无效，是否影响反担保合同的效力？——新担保制度解释第19条解读；
5、《总担保合作协议》与具体担保合同的关系，二者不一致时以哪个为准？
如何化解代偿僵局？——核心资产押给担保公司，担保公司无力代偿；
（1）担保公司不代偿的情况下能否行使反担保权利？
（2）担保公司不代偿，银行作为债权人能否代位行使反担保权利？
6、在银担合作中，总行与担保公司签订合作协议，分支机构放款，可以吗？
7、在银担合作中，担保公司提供担保是否一定要出具股东（董事）会决议？
8、担保公司向银行提供保证金质押需要注意的问题。
9、担保公司与商业银行风险分担的模式构建及常见问题；
10、总对总批量担保业务需要注意的法律问题
（1）何为总对总批量担保业务？
（2）总对总批量担保业务法律关系分析？
（3）总对总批量担保业务中，担保公司为N个债务人提供最高额保证担保，是否有效？
（4）总对总批量担保业务代偿之后如何追偿？当代偿资金来自多个渠道时，直保机构能否以自己名义追偿？
专题6：商业银行审查公司担保需要注意的法律问题
（一）公司给他人提供担保的一般规定
1、公司提供担保的一般规定——公司法第16条解读；
2、法定代表人及法定代表人的权限；
3、法律、权力机构、公司章程对法定代表人权限的限制及其法律意义。
4、关联担保与非关联担保；
5、如何理解利害股东回避原则；
①如何理解公司法16条所说的“该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过”？
②被担保的股东未回避也参与了表决，但剩余股东表决达到法定最低比例，担保有效吗？
③公司股东在股东会决议上只加盖公章，法定代表人未签字可以吗？
④如果有表决权股东一致表示同意的，是否可以不召开股东会会议，直接作出决定，并由全体有表决权股东在决定文件上签名、盖章？
6、非关联担保需要注意的实务问题
①如果公司章程对非关联担保由谁出具决议没有规定，由谁出具决议？
②如果公司章程规定非关联担保由董事会出具决议，怎么出决议？股东（大）会有权吗？
③如果公司章程规定非关联担保由股东（大）会会出具决议，怎么出决议？
④如果公司规模比较小，未设置董事会，只设置执行董事，执行董事能否就非关联担保出具决议？
⑤如果执行董事有权出具决议，执行董事担任法定代表人，执行董事已经以法定代表人的身份在合同上签字，是否还需要以执行董事的身份就担保事项单独再出具决议？
（二）越权担保的效力及法律后果
1、越权担保的效力——新担保制度解释第7条解读；
2、如何理解民法典61条关于法定代表人的规定；
3、如何理解民法典504条关于越权代表行为效力的规定；
4、关于债权人“善意”的认定标准；
5、如何理解新担保制度解释第7条所说的“合理审查”？
6、形式审查和合理审查的区别？
7、决议需不需要面签？——债权人需不需要去决议现场？
8、债权人需以何种标准审查决议？
如果决议是伪造或变造的是否影响担保的效力？
9、在哪些情况没有决议担保也有效？
①担保公司提供担保没有决议授权，担保是否有效？
②公司为自己的全资子公司提供担保没有决议授权，担保是否有效？
③担保未经决议授权，但由单独或者共同持有公司三分之二以上对担保事项有表决权的股东签字同意，担保是否有效？
④公司有两个股东，为父女，父亲占股75%，女儿占股25%，父亲借款，公司提
供担保，是不是必须女儿同意。
⑤以上第②、③两种情形上市公司提供担保是否适用？
10、公司章程规定，公司不得对外提供任何担保？怎么处理？
11、公司章程规定，公司对外提供担保，必须召开股东会，且需要经单独
或者共同持有公司四分之三以上对担保事项有表决权的股东同意，怎么处理？
12、公司章程规定，公司对外提供担保，必须经全体股东一致同意，怎么处理？
（一）上市公司提供担保的相关法律问题
（二）分支机构及一人有限责任公司提供担保
（三）债务加入准用公司法16条的问题
专题7：最高额担保相关法律问题
1、最高额担保和一般担保；
2、最高额担保的两大特征；
3、最高额担保适用什么类型的业务？
4、最高额债权额、债权确定期间、担保的债权范围、担保范围、债权余额。
5、最高额抵押设立之前存在的债权能转入最高额抵押担保的债权范围吗？
6、最高债权额是不是最高额担保的必备条款？
7、债权最高额VS本金最高额？——最高债权额、抵押物价值、贷款余额之间的关系？
8、贷款到期日超过债权确定之日，相应债权属于最高额抵押担保的债权范围吗？
9、最高额抵押变更登记对信贷业务的意义。
10、债权余额超过最高限额的法律后果？
11、综合授信合同或最高额借款合同的性质——预约合同，《民法典》495条解读。
12、债权确定之日确定的是什么？
13、最高额抵押物被法院查封后新增的债权，是否属于最高额抵押担保的债权范围？——主观说VS客观说，《民法典》423条解读。
14、抵押物被查封后主债权产生的利息、罚息是否属于最高额抵押担保的范围？
15、最高额抵押物被法院查封后又解封的，抵押物是否恢复到初始自由状态。
16、债权确定期间内借新还旧，新贷款是否属于最高额抵押担保的债权范围？
17、最高额保证相关法律风险——《民法典》690条、《新担保制度解释》第15、30条。
18、不属于综合授信合同项下，但发生在债权确定期间的贷款，是否属于最高额担保的债权范围？
19、什么业务用最高额抵押？什么业务用一般抵押？——标准是什么？
专题8：存货融资业务中需要注意的法律问题
（一）动产抵押业务
1、《动产和权利担保统一登记办法》基本内容介绍
2、动产抵押和动产质押的区别和联系；
3、如何理解403条里所说的“善意第三人”？——《新担保制度解释》第54条解读。
4、动产抵押在哪登记？——《动产和权利担保统一登记办法》及动产和权利担保统一登记系统介绍。
5、如何在抵押中对动产进行描述，使担保财产特定？概括性描述效力如何？——《民法典》第400条、《新担保制度解释》第53调解度。
6、动产抵押的，能否对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人？——《民法典》第404条、《新担保制度解释》第56条解读。
7、什么是浮动抵押？动产浮动抵押和普通抵押竞存时如何处理？——《九民纪要》第64条解读。
8、动产抵押和质押竞存时如何处理？——《民法典》415条
9、动产抵押担保的主债权能否是抵押物的价款？——《民法典》第416条、《新担保制度解释》第57条解读。
10、动产担保中的非典型担保——所有权保留和融资租赁。
11、仓单质押中的法律问题；
12、机器设备抵押贷款业务需要注意的问题；
13、粮食（棉花）抵押贷款业务需要注意的问题；
14、活体畜禽抵押贷款常见法律风险典分析。
（二）货物质押常见法律风险
1、动态质押与静态质押——《新担保制度解释》第55条解读
2、货物质押的3大风险；
3、如何理解货物质押中的交付？
4、能否由出质人委托第三方监管？
5、货物能否在出质人仓库进行监管？
6、质物在监管期间发生损失的监管方承担何种责任？
7、能否通过直接变卖的方式实现动产质权？
8、货物质押需要在中登网进行登记吗？
9、动态质押存废之争。
（三）存货融资业务的押品准入及管理
专题9：应收账款质押业务常见法律风险
1、什么是应收账款？
2、哪些应收账款可以质押？——《动产和权利担保统一登记办法解读》
3、如何理解现有应收账款和将有应收账款？
4、应收账款质押一定要办理登记吗？在哪登记？未登记后果？
5、通知应收账款债务人及取得应收账款债务人确认的法律意义——《新担保制度解释》第61条解读。
6、虚假应收账款质押的责任承担——《新担保制度解释》第61条解读。
7、公用事业项目项目收益权的操作要点——《新担保制度解释》第61条解读。
8、学校收费权能否权利质押？
9、应收账款质押被法院认定为无效的最常见情形？
10、应收账款质押的常见交易结构
11、能否通过让应收账款的付款人（次债务人）直接将款项付给债权人的方式实现应收账款质权？
12、主债权诉讼时效届满，应收账款质权是否消灭？——《新担保制度解释》第44条解读。
13、关于应收帐款的多重保理与多重质押——2023全国法院金融审判工作会议最新精神解读
14、应收账款质押贷款常见风险汇总。
专题10：借新还旧与展期中的法律问题
（一）借新还旧中的法律问题
1、偿还关联公司旧贷是否属于借新还旧？
2、银行明知新贷用于归还过桥资金是否属于借新还旧？
3、无还本续贷是否属于借新还旧？
4、以新贷偿还旧贷，新贷担保人能不能要求免责？
5、仅主合同借款用途约定借新还旧，是否能推定担保人对借新还旧明知？
6、借新还旧中，不注销为旧贷设立的担保物权，约定继续为新贷提供担保的效力？
——登记流用制度解析
7、存在顺位抵押或抵押物被查封时的借新还旧。
（二）展期的法律风险汇总？
1、如何理解展期性质？——展期是原债权债务关系的延续还是建立新的债权债务关系？
2、主合同展期，未经保证人同意的法律后果。
3、主合同展期，抵押登记是否需要重新办理？
4、抵押物被查封的债权能否办理展期？
5、展期未征得第三人抵押人同意的法律后果？
专题11：按揭贷款业务常见法律风险
1、按揭贷款法律关系概述；
2、按揭贷款的操作要点；
3、如何理解开发商提供的阶段性保证担保？银行怠于办理抵押登记，开发商能否要求免责？
4、按揭贷款保证金业务中的法律风险；
5、已经网签备案的房屋，房屋所有权属于开发商还是购房人？
6、按揭贷款业务中，仅办理抵押权预告登记，银行是否享有优先受偿权?——《新担保制度解释》第52条解读。
7、抵押预告登记满足《新担保制度解释》第52条解读的条件，但尚未办理正式抵押登记，开发商的阶段性保证责任能否免除？
8、如果房地产项目停工，业主方是否有权单方停贷？——业主停贷潮引发的法律思考。
9、业务方单方停贷，对征信会产生什么影响？
10、如果开发商违约，买房人解除商品房买卖合同，按揭贷款合同是否一并解除？买房人的后续还款责任是否免除？
11、假按揭的法律风险；
12、按揭贷款法律风险分析（来源于开发商的风险、购房人风险、房屋的风险等）
专题12：诉讼时效、保证期间与担保物权的行使期间
（一）诉讼时效中的法律问题
1、如何理解诉讼时效？
2、诉讼时效中断及常见中断方式？
3、如何通过信函或邮件方式进行合法有效的催收？
4、金融机构在账户中扣款能视为主张权利吗？
5、过在媒体刊登催收公告的形式向借款人主张权利，法律效力如何？——下落不明的认定及是否需要穷尽其他送达方式。
6、家属、同事代签催收通知的法律效力分析；
7、诉讼时效届满后，借款人部分履行，能否认定为剩余债务诉讼时效的恢复或复活？
8、债权人起诉后又撤诉，诉讼时效是否中断？
9、诉讼时效届满后的债务能否适用抵消？如果债务人在本机构有存款，银行能否直接扣划？
10、过了诉讼时效如何补救？——诉讼时效解释地19条解读；
（二）保证期间的相关法律问题
1、如何理解保证期间？
2、保证期间与诉讼时效的区别与联系。
3、通过邮寄特快专递的形式向保证人主张权利的操作要点？
4、能否通过在媒体刊登催收公告的形式向保证人主张权利，法律效力如何？
5、银行应当如何完善借款合同和担保合同中的催收、送达、抵消条款？
（三）担保物权的行使期间
1、抵押或者质押适用诉讼时效制度吗？
2、登记部门登记的抵押期限和借款期限一样长，借款到期是否抵押也到期了？
3、抵押权人未在主债权诉讼时效内行使抵押权的，抵押权消灭吗？——《民法典》条、《九民纪要》第59条、《新担保制度解释》第44条解读。
4、抵押人在主债权诉讼时效届满后请求涂销抵押权登记，法院如何处理？
5、抵押权的行使期间是否随着主债权诉讼时效的中断而顺延？
6、主债权诉讼时效届满，动产质权是否消灭？
（四）其他需要注意的问题
1、向借款人主张权利，效力是否及于共同借款人？
2、向借款人主张权利，效力是否及于保证人？
3、只向保证人催收，借款人的时效是否一并中断？其他保证人时效是否中断？
4、债务人放弃诉讼时效抗辩，保证人能否援引诉讼时效届满抗辩？
专题13：诉讼与执行中需要关注的几个法律问题
1、起诉时能否只起诉保证人或借款人？
2、如果只起诉借款人，之后还能否对保证人另行提起诉讼？是否违反一事不再理？
3、能否申请追加未足额出资的股东为被执行人?
4、公司的清算责任人，怠于履行清算义务，导致公司账册等丢失，清算无法进行，能否要求清算责任人对公司债务承担连带责任？
5、被执行人资产无法清偿全部债务，多个债权人如何处置和分配被执行人的财产？（个人 公司）
6、能否在执行程序中直接追加被执行人的配偶为共同债务人，能否直接执行被执行人配偶名下财产？
7、父母以未成年子女的名义购买并登记在子女名下的房屋，能否因父母债务被执行？
8、以物抵债相关法律问题（《九民纪要》44、45条）
（1）以物抵债协议的性质（实践性还是诺成性）
（2）履行期届满前达成的以物抵债协议
（3）履行期届满后达成的以物抵债协议
（4）诉讼中（包括一审和二审）达成以物抵债协议法院如何处理？
（5）诉讼中以物抵债法院能否根据抵债协议出具民事调解书？
（6）执行程序中的以物抵债
（8）财产价值大于债权金额，差额部分怎么处理？
（9）以物抵债，如果未及时办理过户手续，有哪些风险？
（10）仅达成以物抵债协议，能否对抗其他债权人的执行？
（11）《银行抵债资产管理办法》相关规定
9、抵押物被其他债权人先查封会有哪些风险？如何处理？
10、拍卖变卖的流程及常见问题
（1）拍卖变卖流程简介；
（2）何为“保留价”，如何确定？
（3）银行如何利用好拍卖中的降价机制？
（4）对评估价有异议如何处理？
（5）流拍后如何处理？
（6）相关税费如何承担？拍卖公告中规定所有税费由竞拍方承担是否有效？
（7）拍卖前法院需不需要通知抵押权人？抵押权未取得执行依据能申请分配吗？
（8）拍卖后，被执行人不腾退房屋怎么办？
（9）流拍后，不接受抵债，能不能请求重新启动拍卖？
11、变更、追加被执行人的常见情形汇总。
12、如何更好的利用法院查控系统？
13、 如何利用执行和解、执行担保清收贷款？
14、如何利用失信惩戒措施迫使老赖还款；
（1）常见失信惩戒机制介绍；
（2）商业银行如何利用失信惩戒措施迫使债务人主动还贷？
（3）限制高消费的相关规定及法律适用；
（4）如何将被执行人纳入失信被执行人名单；
（5）限制出境措施如何用？
（6）如何充分利用“拒不履行判决裁定罪”清收债权？
15、刑事催收是把双刃剑——要点及注意事项。
专题14：金融债权人视角下破产相关法律问题
1、破产的原因；
2、破产的三大程序：破产清算、破产重整、破产和解。
3、破产OR清算？——为什么说破产重整是治理烂尾楼项目的有利措施？
4、破产清算、破产重整、破产和解三个程序的衔接及限制；
5、“府院联动”机制介绍；
6、人民法院受理破产申请后，已经进行的诉讼或仲裁如何处理？
7、人民法院受理破产申请后，有关债务人的诉讼如何处理？
8、主债务人破产后，主债务停止计息的效力是否及于担保人？
9、债务人破产，债权人能否向法院另行起诉保证人？——《新担保制度解释》23条
10、因债权人原因致使担保人未能预先行使追偿权的后果——《新担保制度解释》24条。
11、如何分析房地产开发企业是否具有重整价值分析？
12、法院对重整计划的强制批准权介绍及对银行债权的影响；
13、房地产企业破产后，为项目后续建设所借款项是否属于公益债权，能否优先于其他债权人优先受偿？
14、管理人对开发商签订的商品房买卖合同是否享有单方解除权？
15、房地产企业破产后，商品房消费者能否请求房地产开发企业履行过户义务？已经支付大部分房款的消费者呢？
16、如果管理人配合过户，是否构成个别清偿？
17、破产程序中，银行是否有权直接扣划开发商账户中的资金用来清偿债务？管理人是否有权追回？
18、破产程序中，银行是否有权直接扣划开发商保证金账户中的保证金用来清偿债务？管理人是否有权追回？
19、房地产开发且在预售期间进入破产程序，监管账户中的资金如何处理？
20、房地产开发商进入破产程序，对债务人财产的相关保全措施是否需要解除？
21、破产程序中，消费性购房优先权、工程款优先权、抵押担保债权、预告登记债权、税款、职工安置费，这几项债权的清偿顺序如何？
22、房地产破产案件中，“以房抵债”的法律效力分析；
23、重整投资人的招募遴选及投资协议的签订。
专题15：关于有效治理“逃废债”的法律适用问题
1、企业常见逃废债的情形列举；
2、承债主体 承债资产 承债方式；
3、一级承债主体：借款人 担保人；
4、公司客户名称、股东、法定代表人等在授信期间发生变更，有无法律风险？
5、扩大承债主体范围的路径——二级承债主体；
u出资瑕疵承债类；
（1）出资不实；（2）实物出资未办理过户手续；（3）追究未足额缴纳出资股东的责任；（4）增资不实或违法减资；（5）股东抽逃出资责任；（6）虚假验资责任。
u违规清算、注销类；
（1）未经清算违规注销；（2）清算义务人怠于履行清算义务导致无法清算；（3）清算责任人过失或不当损害债权人利益；（4）以欺诈方式办理注销；（5）清算义务人恶意处置公司财产；（6）股东或第三人承诺清偿债务；（7）其他路径。
u企业改制类（略）；
u其他路径
（1）公司人格否认；（2）一人有限责任公司财产混同；
6、公司未清偿债务就注销了，怎么追债？
7、借款人死亡、抵押人死亡、保证人死亡的法律后果？
8、三级承债主体的挖掘。
9、什么是承债资产？
10、常见承债资产分析；
（1）存款；（2）房产；（3）土地使用权；（4）股权；（5）机器设备；
（6）交通工具；（7）存货；（8）应收账款；（9）知识产权；
（10）各类收入（工资等）；（11）保险理赔款；（12）信托及理财；
（13）保证金；（14）证券交易结算资金；（15）离休金或退休金；
（16）出口退税；（17）特殊资质；（18）支付宝等账户；（19）被列入破产财产的抵押物、质押物、出质物；（20）可撤销或无效财产处置行为。
11、利用好债的保全制度
（1）民法典关于代位权和撤销权相关规定解读；
（2）2023年最高院金融审判工作会议最新精神解读；
12、利用好破产撤销及无效制度；
（1）破产受理前的可撤销行为；（2）破产前的无效行为；
（3）破产终结后发现隐匿财产的；
13如何查找财产线索和办理财产保全？
（1）查找借款人、担保人财产线索的常见方法汇总；
（2）什么是财产保全？法律效力？ （3）为什么我们建议有诉必保？
（4）常见保全措施介绍； （5）如何更好的做好诉前财产保全？
（6）轮候查封是不是具有查封的法律效力？
（7）先查封法院处置财产时，是否需要征得轮候查封法院同意？
（8）经法定程序处置的财产，登记部门能否以尚未解除查封为由拒绝办理转移登记手续？
（9）超标的查封会不会给银行带来赔偿风险？
（10）对债务人到期债权能不能采取保全措施
（11）常见财产保全期限汇总；（12）如何申请续行保全？
（13）本机构的抵押物或质押物是否有保全必要？——当抵押遇见查封。
专题16：违反金融规章对合同效力的影响
1、契约自由VS政府干预；
2、《民法典》关于民事法律行为效力的一般规定——民法典143、144、146、153、154条解读；
3、如何理解“违法无效 背俗无效”？
4、效力性强制性规定与管理型强制性规定；
5、强制性规定的识别——《九民纪要》第30条解读；
6、违反金融规章、地方性法规或者金融监管政策的规定会影响合同的效力吗？——《九民纪要》第31条解读；
6、2023全国法院金融审判工作会议最新精神解读——金融市场进入强监管时代；
7、实务问题答疑
（1）借款人构成骗取贷款罪，是否影响贷款合同及担保合同的效力——2023全国法院金融审判工作会议最新精神解读；
（2）典型案例：违反展期监管规定进行展期，展期协议有效吗？
（3）典型案例：某城商行违反《流动资金贷款管理暂行办法》让第三方承接贷款，被监管部门处罚，是否影响贷款合同效力？
（4）典型案例：银行作为贷款人违反规定，未对借款人环评情况进行贷前审查，是否影响贷款合同的效力。
（5）实务答疑：某农商行将不良资产打包**资产管理公司，资产管理公司委托银行清收，双方签订抽屉协议银行进行兜底或回购，相关协议法律效力如何？
（6）实务答疑：违规掩盖资产质量所签订的以贷收贷协议的法律效力？
（7）实务答疑：某些商业通过各类资管计划违规转让等方式实现不良资产非洁净
出表或虚假出表，相关协议效力如何？
（8）最高院典型案例：某公司受让某商业银行不良资产，以换取商业银行的贷款，相应债权转让协议如何？
（9）实务答疑：小额贷款公司违反单笔放款额、区域经营、不得给自己股东贷款的规定，所发放的贷款，贷款合同是否有效？
（10）典型案例：某保险公司股权代持案，最高院判定代持无效；
讲师介绍
孙自通老师：中企清大教育集团首席专家顾问，北京市盈科律师事务所律师，拥有高级信用管理师资格，专注银行、担保等领域，年授课百余天，累计培训学员数万人，孙老师曾经接受中国银行、工商银行、邮储银行、民生银行、渤海银行、中信银行、长沙银行、华融湘江银行、达州银行、张家口银行、沧州银行、威海银行、德州银行、贵州银行、贵阳银行、湖北银行、台州银行、雅安银行、甘肃银行、日照银行、广州银行、青岛银行、泸州银行、宁夏银行、辽阳银行、贵阳农商行、上饶银行、德州农商行、中原银行、武汉农商行、中山农商行、江门农商行、洛阳农商行、德阳信用联社、湖南省联社、湘潭农商行、濮阳农商行、中国人寿财产保险公司、河北省农村信用社联合社承德审计中心、衢州市办、内蒙古自治区联社、新疆自治区联社等机构以及各省级金融协会的邀请讲授实务培训课程，授课内容深受学员好评，为国内知名信贷、担保、互联网金融等行业权威风险管控专家。
收费标准
1、费用4980元/人（含会议费、专家费、场地费）主办方赠送上课时间三天交流午餐，住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训课程服务，欢迎来电咨询培训合作事宜。
报名方式
请各单位接到此通知后，尽快确定参加本次培训班的人员，填写《报名回执表》后致电叶春峰老师13011205789，会务组收到报名表后将在临会一周通知培训地点、乘车路线等相关事宜，报名后请将相关费用汇至指定帐号（发票在开班后领取）。
主办单位
主办单位：中企清大教育集团
开票单位：银培河北教育咨询有限公司
开 户 行：中国银行股份有限公司固安支行
账 号：101736966459
温馨提醒
发票内容为服务费、咨询费、会议费、会务费 （专票、普票）
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