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互动吧-2024年商业银行内控合规管理机制建设暨监管趋势研判信贷合规热点操作风险新规解读案防及员工行为管理

2024年商业银行内控合规管理机制建设暨监管趋势研判信贷合规热点操作风险新规解读案防及员工行为管理

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2024年商业银行内控合规管理机制建设暨监管趋势研判、信贷合规热点、操作风险新规解读、案件风险防控及员工行为管理专题研修班
      (四川&成都)

课程背景
    2024年1月1日《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》正式实施,2024年5月1日《行政处罚裁量权实施办法》马上实施,2024年7月1日《银行保险机构操作风险管理办法》、“三个办法”即将实施,《金融机构合规管理办法》(征求意见稿)即将发布。商业银行合规管理体制改革的大幕已经拉开,这是监管当局在完成信用风险管理机制改革后又一重大风险管理改革,也是落实“中央金融工作会议精神”着重指出的 “五大监管模式”、监管工作“长牙带刺”的重大举措。
    本次培训重在通过各类新规的解读,理论联系实际,以实例讲解商业银行风险识别与机制建设方面的热点难点问题,旨在提高金融机构各级管理人员在全面风险管理的框架下风险防范和处置的能力,内容涵盖监管趋势研判及重点方向、信贷合规热点问题及“三个办法“的合规要求、操作风险新规解读及操作风险三大工具落地、案件风险防控及员工行为管理等。
    本次课程旨在分享合规管理工作经验,展示合规管理的方法,提供管理的模板,解决商业银行合规管理“是什么、管什么、怎么管”的难题,对提高商业银行风险管理水平有极大的裨益。

授课对象
中高层风险管理人员、内控合规管理人员、法律事务管理人员、信贷审批人员、客户经理等。
开班时间、地点
上课时间:5月9日-11日 培训时长:3天
报到时间:5月8日全天报到 培训地点:成都
课程大纲   

模块一、2024年商业银行内控合规管理机制建设暨监管趋势研判
信贷合规热点、操作风险新规解读

第一部分、2024年监管趋势研判及合规管理重点方向分析
一、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求 
二、监管处罚的重点领域及处罚案例分析
三、2024年重点关注的合规管理方面
(一)内部控制有效性与内控评价
1、内部控制建设的基本要求
2、内部控制建设的基本内容
3、内部控制评价的核心要点
(二)案件风险防控管理
1、案件风险防控的目标和基本原则
2、董、监、高、牵头部门、内设部门、分支机构、内审部分的职责
3、案件风险防控的主要任务
4、案件及案件风险信息的分类标准
5、案件防控的监管要求
(三)消费者权益保护与个人金融信息保护
1、消费者的八项权利及消费者权益保护的十一项机制
2、消费者金融信息保护监管方向及监管动态
(四)案件风险排查的要求及实施
1、案件风险排查的监管要求
(1)排查方式与排查频率
(2)排查内容与重点
2、案件风险排查的重点业务领域及关键环节
(1)信贷业务领域
(2)同业业务领域
(3)资产处置和管理业务领域
(4)理财业务领域
(5)信用卡和现金业务领域
第二部分、信用风险合规管理热点问题分析与对策
一、新监管体制下的信用风险合规管理要求
(一)监管体制改革下的信用风险管理架构
(二)2023年信贷领域监管处罚数据分析
(三)2024年信贷领域合规管理的重点方向
二、“三个办法”体现的合规管理要求及落实
(一)监管新规下的授信准入控制
(二)抵质押品的全生命周期管理
(三)强化资产质量真实性与拨备计提管理
(四)强化贷后管理
(五)监管处罚
(六)商业银行应对“三个办法”应采取的措施
第三部分、解读《银行保险机构操作风险管理办法》及商业银行的应对策略
一、重新认识操作风险及其在商业银行风险管理体系中的地位
(一)新监管体制下的操作风险
1、《银行保险机构操作风险管理办法》实施步骤与难点
2、操作风险与合规风险的区别与联系
3、操作风险管理“是什么、管什么、怎么管”
(二)操作风险新规对操作风险的定义、特征及管理逻辑
1、内部程序、员工、系统,以及外部事件
2、固有风险与剩余风险
3、以《个人贷款管理办法》为例说明操作风险的管理逻辑
4、近期我国境内银行发生的重大操作风险事件及操作风险管理的重点方向
(三)操作风险管理与资本计量对商业银行经营发展的影响
1、资产充足率与操作风险资本计量
(1)资本充足率
(2)风险加权资产
(3)操作风险加权资产计量
2、操作风险资本计量方法的复杂性对资本需求的影响
(1)基本指标法、标准法计量操作风险资本
(2)科学、复杂的资产计量方法对经营产生的影响
3商业银行操作风险资本计量监管要求
(1)基本指标法总收入定义
(2)标准法实施条件及内部损失乘数的确定
4、新规下的操作风险管理架构与三道防线
(1)操作风险管理架构与操作风险管理系统
(2)三道防线的管理职责
二、《银行保险机构操作风险管理办法》的具体要求及应对措施
(一)新规中的操作风险管理要求及管理责任
1、管理架构与责任
(1)董事会的最终责任
(2)高级管理层的实施责任
(3)三道防线的建设
2、管理要求及落实
(1)操作风险管理基本制度 
(2)定性、定量指标并重的操作风险偏好 
(3)具备操作风险管理功能的管理信息系统 
(4)良好的操作风险管理文化 
(5)操作风险管理考核评价机制 
(6)操作风险管理相关培训 
3、管理流程
(1)识别操作风险 
(2)评估措施有效性 
(3)分析剩余风险 
(4)划定风险等级 
(5)确定应对策略 
(二)新规中的操作风险管理方法与措施
1、内部控制的重要性及基本要求
2、必要的制度建设
(1)业务连续性计划 
(2)网络安全管理制度 
(3)数据安全管理制度 
3、操作风险预警机制 
(1)操作风险监测 
(2)重大损失监测 
4、操作风险报告机制
(1)操作风险内部定期报告机制 
(2)重大操作风险事件报告机制 
5、基础管理工具 
(1)操作风险损失数据库 
(2)操作风险自评估 
(3)关键风险指标 
6、操作风险的事前识别、评估 
(1)新业务、新产品 
(2)新设分支机构、附属机构 
(3)新业务范围、新商业模式 
(4)业务流程、信息科技系统重大变更 
三、操作风险管理实务暨操作风险管理三大工具及在工作中的应用
(一)风险与控制自我评估与风险地图(RCSA)
1、操作风险自我评估的关键词与基本流程
2、操作风险点的识别方法、风险地图的应用与示例
3、极端操作风险—案件风险点的识别
4、控制措施的描述
5、风险影响程度及发生概率的评估
6、控制措施评估的方法 
7、对剩余风险的评估方式
8、操作风险控制与缓释
9、操作风险手册的制定与应用
(二)损失数据**(LDC)
1、操作风险损失事件类型
2、操作风险损失数据**统计原则
3、操作风险损失形态
4、操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定
6、操作风险损失事件统计的主要内容及模板
(三)关键风险指标(KRI)
1、关键风险指标定义与要素
2、示例:关键风险指标的功能
3、关键风险指标的管理的管理逻辑
4、关键风险指标设立的流程与示例
5、示例:关键风险指标预警值和观测值的设置原则与方法
6、关键风险指标分析的要点
7、关键风险指标管理职责在三道防线中的分工

模块二、商业银行案件防范与员工行为规范
第一讲、最新监管政策与监管要求
一、国家金融监管总局对银行业的最新处罚通报
二、2024监管要求:防风险与强监管并重
坚决落实强监管严监管要求,全面强化“五大监管”
1.严把准入关口、严密风险监测
2.严肃早期干预纠正
3.紧盯“关键事”“关键人”“关键行为”
4.严格执法、敢于亮剑
5.做到一贯到底、一严到底、一查到底
三、强监管的目的——打造合规文化,规范员工的职业行为
1.弘扬“三铁”,打造铁的信用、铁的制度、铁的纪律
2.履行“三责”,做到守土有责、履职负责、失职问责
3.坚守“三线”,不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线
第二讲、监管处罚背后员工行为规范启示
一、信贷业务不合规成为处罚重点之一
1.处罚原因
(1)贷款三查不尽职
(2)单一客户或集团客户贷款集中度超比例
(3)拆分授信、未落实授信审批条件 
(4)贷款风险分类不准确
(5)向不具备贷款主体资质的政府机构发放贷款
(6)向高风险客户违规发放贷款并置换他行大额逾期贷款
(7)不良贷款虚假出表 
2.案例分析与启示
——某行长盲目追求效益,违规放贷8000万元
——16套房能贷16亿
——某银行贷款集中度太高遭受监管处罚
二、理财业务的不当宣传和资金违规操作成为处罚重点之二
1.处罚原因
(1)混淆了银行存款和理财的界限
(2)信贷资金购买理财产品
(3)理财业务风险隔离不充分
(4)违规发售理财产品
(5)误导消费者购买理财产品
(6)将理财资金投向限制性领域
2.案例分析与启示
——误导消费者购买理财产品引发投诉
——因不当宣传,某银行代销理财产品引发一场官司
三、账户管理不合规成为处罚重点之三
1. 处罚原因
(1)假冒名开户 (2)未按规定履行客户身份识别义务
(3)账户信息报备不及时 (4)泄露客户信息资料
2. 案例分析与启示
——某银行发生一起假冒名开户风险事件
——某银行泄露客户信息资料被监管部门查处
四、员工丧失职业操守成为处罚重点之四
1.处罚原因
(1)贪图利益
 (2)价值观偏差 
 (3)侥幸心理
 (4)具有不良嗜好
(5)内部控制不严 
(6)警示教育不足
 (7)行业潜规则
2. 案例分析与启示
——客户在银行存120万不翼而飞还倒欠13万
——某客户经理挪用客户大额存款用于网络赌博 
第三讲、如何建立案件防控的长效机制
一、培养员工良好的职业道德
√ 遵循《银行业从业人员职业操守和行为准则》(银协发〔2020〕120号)
1.爱国爱行 2.诚实守信 3.依法合规 4.专业胜任
5.勤勉履职 6.服务为本 7.严守秘密 8.严禁违法犯罪行为
√ 职业道德风险的特点
1.不确定性 2.主观故意性 3.偶发性
4.贪利性 5.交友不慎性 6.不可预知性
√ 算一算违法违规所付出的高额成本
1.经济账 2.亲情账 3.自由账 4.名声账 5.事业账 6.健康账
二、培养员工良好的职业行为,提升员工的敬业精神
1.爱岗敬业——把简单的工作做到最好
2.勇于负责——责任比能力更重要
3.工作无小事——魔鬼就在细节里
三、完善重点岗位人员的相互监督与制约机制
1.岗位轮换 2.干部交流 3.离任审计 4.近亲属回避
四、加强对员工异常行为排查与管理
1.不定期的谈心活动 2.抽查监控录像 3.抽查个人账户交易流水
4.观察言谈举止 5.家访6.诚信举报
五、加强问责力度,提高违规成本
1.严明纪律,不认真履行职责的必问责
2.严字当头,监督责任落实不力的必问责
3.发现一起、查处一起、曝光一起,切实发挥警示震慑作用
4.坚持有错必究、有责必问,不能失之于宽、失之于软、失之于情
讲师介绍
陈老师:商业银行信贷风险控制实战讲师,省级行法律事务部、法律清收部总经理,市中级人民法院人民陪审员,市仲裁委金融仲裁员,省银协自律**委员会委员,信贷法律、合规管理、不良处置内训师,14年法律、合规、信贷风险控制从业经验,10年培训经验,培训课程定制专家。
汤老师:资深银行风险管理专家、20年商业银行工作经验、10年银行业培训实战经验、国家认证金融经济师/风险管理师、中山大学特邀讲师、银行业协会特邀讲师、资深银行合规管理讲师,在信贷业务风险管控、柜面业务内部控制、不良贷款清收方面有真知灼见,并结合银行实际研发了《信贷业务的精细化管理与风险管控》、《强监管时代银行案件防范与合规管理》、《柜面操作风险防范与内部控制》等版权课程,并得到了银行业金融机构的充分认可。

收费标准
1、费用:4580 元/人(含会议费、专家费、场地费)主办方赠送上课时间三天交流午餐,住宿统一安排费用自理交通费用自理。
2、内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训课程服务,欢迎来电咨询培训合作事宜。

报名方式
请各单位接到此通知后,尽快确定参加本次培训班的人员,填写《报名回执表》后致电服务老师叶春峰13011205789,收到报名表后发送培训地点、乘车路线等相关事宜,报名后请将相关费用汇至指定帐号(发票在开班后领取)。
主办单位
主办单位:中企清大教育集团
开票单位:雄师(河北雄安)企业管理咨询有限公司
开 户 行:中国银行股份有限公司雄县支行
账 号:101376586760

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