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互动吧-关于信贷投向+经营策略+热点法律问题-信贷机构授信审批人员专业能力提升的研修

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关于信贷投向+经营策略+热点法律问题-信贷机构授信审批人员专业能力提升的研修  (江苏&南京)



课程背景:



就整个信贷业务流程而言,评审环节是整个信贷工作的核心,也是风险控制的重点。授信审查审批作为商业银行信贷链条上的关键环节,肩负着把控信贷风险和助力合规展业的双重任务。一边要配合业务部门开拓市场,一边又要控制风险,保证信贷资产质量,一方面服务实体、支持民营小微的政策持续加码,另一方面防范金融风险、全面合规经营的政策导向仍在深化。如何协调好市场开拓和风险控制之间的关系?如何精准把握业务政策导向、拓宽授信审批思路?这对授信审批人员提出了更高的要求。

好的业务应当懂风险,好的风控应当懂平衡,平衡是一门艺术。随着信贷机构业务的快速增长、规模的迅速扩张,专职授信审批人的需求越来越大,对其风险控制能力、专业技能和职业素养的要求越来越高。因此,建立一支高效、高能、高专的专职授信审批人队伍已成为信贷机构的第一要务。某种意义上,能否拥有一支优秀的授信审批团队,对信贷业务的开展具有至关重要的作用。

但就信贷评审工作而言,信贷机构普遍面临着理论研究缺失、理论与实践脱节、审查、审批工作难以体系化等问题。为了有效提高授信审查、审批人员的素质和能力,帮助信贷机构组建一支专业高效的审批团队,中企清大教育集团特举办本次授信审批人员专业能力提升研修班。在本次培训班中,授课老师会结合22年两会及政府工作报告、中央一号文件、中央经济工作会议的最新精神,聚焦于信贷投向、经营策略和信贷审批过程中的常见法律问题进行讲解。还在等什么,赶紧报名参加吧。

学员对象:

1、国有六大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社、担保公司等信贷机构的行长、副行长、支行行长、副行长及行长助理、董事长、总经理等;
2、国有六大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社等机构的信贷业务主管授信审批人员;
3、信贷机构业务部门、风控部门及其他相关部门从事授信审批且有志成长为专职授信审批人的业内精英。

开班时间、地点:

培训时间:2022年4月15日-17日,培训共计三天、其中4月14日为全天报到     
培训地点:南京

课程大纲:
   
第一部分 2022年信贷投向与经营策略(2天)

第一部分  2022年信贷投向与经营策略

一、商业银行信贷经营面临的内外经济环境分析
1、22年两会及政府工作报告核心要义解读
2、解析中央一号文件核心要义
3、中央经济工作会议精神解读
4、外部经济环境内部应对措施
5、2022年商业银行的信贷投向
二、2022年监管对银行信贷资产配置导向
(1)普惠金融监管导向
(2)乡村振兴监管导向
(3)房地产的监管导向
1)历年监管政策精准解读     
2)房地产贷款风险审核要点
3)城市更新相关业务模式风险分析
(4)政府债务监管导向
1)历年监管政策回顾,重点解读15号文
2)哪些项目能做,哪些项目不能做
3)产城融合相关业务模式风险分析
(5)科创企业监管导向
(6)民营企业监管导向
(7)绿色信贷监管导向
(8)强链固链补链导向
三、2022年主要资产配置策略
(一)主流银行近两年资产配置策略
国有大行、股份制银行、城商行和农商行
(1)区域配置策略     
(2)行业配置策略
(3)客户配置策略     
(4)产品配置策略
(二)2022年信贷资产配置建议
(1)区域投向   
(2)行业投向  
(3)客户投向  
(4)产品投向
四、2022年主要行业风险分析
(1)能源行业                  
(2)新能源汽车
(3)分布式发电(整县推进)    
(4)轨道交通
(5)智能制造                  
(6)工程机械
(7)医疗器械                  
(8)生物医药
(9)煤碳行业                  
(10)煤化工行业

第二部分  商业银行合规经营与高质量发展

一、近三年监管检查处罚案例分析
(1)国有大行                 
(2)股份制银行
(3)城市商业银行              
(4)农村商业银行
监管导向:什么是一事一罚,什么是屡查屡犯
二、监管现场检查关注的焦点问题
1、风险偏好与绩效考核
2、民营企业贷款集中度问题
3、产能过剩行业余额是否增长 
4、房地产贷款增速是否超平均
5、融资平台贷款是否有承诺函
6、低风险业务是否占授信额度 
7、贷款资金流向是否受托支付 
8、票据业务贸易背景的真实性 
9、贷款资金是否流向房市股市 
10、真假供应链融资风险识别
三、主要监管制度解读
1、银行需向监管报送哪些制度和报告
2、商业银行如何落实全面风险管理要求
3、商业银行如何落实创新产品风险审核
4、商业银行如何发挥风险偏好管理工具
5、商业银行客户授信额度管理相关问题
(1)小企业与个人经营性贷款
(2)各类个人消费贷款额度管控
(3)转贴现票据是否占用客户授信额度
(4)担保额度是否占用客户授信额度
(5)集团子公司授信额度之和可否超过集团授信额度
(6)票据贴现业务可否只占承兑行额度
(7)1+N只占用借用买方授信额度可否
(8)存单质押和贴现业务是否占用客户授信额度
四、集团客户风险识别与管理
1、集团客户识别认定标准      
2、集团客户信用风险案例
五、民营集团客户风险识别与管理
1、民营集团风险特征          
2、民营集团风险案例

第二部分  新规背景下贷款审查审批中的热点、疑难法律问题详解(1天)

一、信贷风险的两大根源:还款意愿和还款能力;
二、如何评估借款人的还款意愿;
三、如何评估借款人的还款能力?
四、如何理解担保?
五、如何防范信贷欺诈?
六、授信的必要条件和充分条件
七、信贷风控的3大逻辑:基于经验能力、基于控制和锁定资产、基于违约成本。
八、小是小,微是微——微贷与小贷背后的不同风控逻辑。
九、小微企业信贷信贷风控的核心——离场问题
十、信贷风控的逻辑起点——财务信息与非财务信息
十一、信用分析的“五维框架”——宏观维度、行业维度、区域维度、客户维度、反欺诈维度。
十二、信用分析的6大要素
十三、贷款三查及全流程风险管理
十四、信贷审查的基本内容
十五、需要注意的法律问题:
问题1:民法典规定了几类民事主体;
问题2:自然人客户的审查要点;
问题3:个体工商户客户的审查要点;
问题4:公司客户审查要点;
问题5:公司给他人提供担保的最新法律规定解读——新担保制度解释第7、8条;
问题6:上市公司给他人提供担保的最新规定解读——未公告的后果?
问题7:分支机构提供的担保的最新规定——新担保制度解释第11条。
问题8:外资企业客户审查要点;
问题9:国有企业客户审查要点;
问题10:合伙企业客户审查要点;
问题11:独资企业客户审查要点;
问题12:借名贷款的法律风险及识别要点;
问题13:冒名贷款的法律风险及识别要点;
问题14:学校、医院提供担保——新担保制度解释第6条;
问题15:保证担保的审查要点;
问题16:差额补足涵、流动性支持函的性质认定?——新担保制度解释第36条解读
问题17:如何理解担保人承担责任后对债务人的追偿权——《新担保制度解释》第18条解读。
问题18:抵押担保的审查要点;
问题19:登记生效和登记对抗。
问题20:登记在夫妻一方名下的房屋,未经配偶同意,能抵押吗?
问题21:当抵押遇见租赁——《民法典》405条解读
问题22:房地分别抵押时如何处理?——《民法典》第397条和417条、《新担保制度解释》第51条解读。
(1)如何理解一并抵押?如何理解“建筑物占用范围内的建设用地使用权”?
(2)仅办理土地使用权抵押,对于地上房屋是否一并抵押?已经建成但尚未完工的建筑物是否在抵押范围内?
(3)房产地分开抵押的法律效力
(4)房地一体原则在执行阶段的体现
(5)典型案例分析
问题23:在建工程抵押中需要注意的法律问题——《新担保制度解释》第51条及《建设施工合同司法解释》相关规定解读
问题24:动产抵押和动产质押的区别
问题25:活体畜禽能抵押吗?——2021年5月《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》解读。
问题26:动产抵押的,能否对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人?——《民法典》第404条、《新担保制度解释》第56条解读
问题27:什么是浮动抵押?动产浮动抵押和普通抵押竞存时如何处理?——《九民纪要》第64条解读。
问题28:动产抵押和质押竞存时如何处理?——《民法典》415条
问题29:动产抵押担保的主债权能否是抵押物的价款?——《民法典》第416条、《新担保制度解释》第57条解读
问题30:土地经营权能抵押吗?
问题31:应收账款质押的常见法律风险;
问题32:保证金质押的常见法律风险。
问题33:借新还旧中的常见法律问题;
问题34:最高额担保中需要注意的问题。
 
讲师介绍:

A老师:从事银行工作30年,先后在支行、分行和总行工作,从事过信贷营销、授信审批和风险管理工作,具有国有大行和股份制商业银行的工作经历。担任总行专职贷款审批人工作多年,从事过传统信贷业务审批、同业业务审批和创新业务审批,主管过全行行业投向政策制定和全行资产组合管理工作,担任过分行风险行长职务。现任某股份制银行总行贷审会委员,在总行风险管理部,负责全行投向政策、风险偏好和限额管理;负责全行授权管理、制度管理和产品创新风险审核工作。具有注册会计师资格、标普高级信用分析师证书。先后与银行业协会、光大、平安、广发和华夏总行及系统内分行、全国主要城商行广州农商行、重庆银行、重庆农商行、南京银行、长沙银行、甘肃银行、湖北银行、浙商银行和杭州银行等进行过业务交流。授课经验丰富,善于理论与实践相结合,案例教学为主,授课内容实战性较强。

孙自通老师:中企清大教育集团首席专家顾问,北京市盈科律师事务所律师,拥有高级信用管理师资格,专注银行、担保等领域,年授课百余天,累计培训学员数万人,孙老师曾经接受中国银行、工商银行、邮储银行、民生银行、中信银行、长沙银行、华融湘江银行、贵州银行、渤海银行、湖北银行、台州银行、甘肃银行、日照银行、广州银行、青岛银行、泸州银行、宁夏银行、辽阳银行、贵阳农商行、上饶银行、德州农商行、中原银行、武汉农商行、沧州银行、中山农商行、德阳信用联社、湖南省联社、湘潭农商行、濮阳农商行、中国人寿财产保险公司、河北省农村信用社联合社承德审计中心、衢州市办、内蒙古自治区联社、新疆自治区联社等机构以及各省级金融协会的邀请讲授实务培训课程,授课内容深受学员好评,为国内知名信贷、担保、互联网金融等行业权威风险管控专家。

收费标准:

1、费用:4980 元/人(含会议费、专家费、场地费)主办方赠送上课时间三天交流午餐,住宿统一安排费用自理交通费用自理。

2、内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训课程服务,欢迎来电咨询培训合作事宜。

报名方式:
扫描二维码添加课程顾问微信
刘鑫
18518210785(电话微信同号)



                                                                                     

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